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P2P借款人成本18只是起步价

发布时间:2021-01-07 11:53:30 阅读: 来源:童裙厂家

对借款人来说,P2P网络信贷提供了一种快捷、便利的融资渠道。月息1.5%-2%,年化18%-24%,这是在P2P平台需要付出的利息成本。如果是短期借款,看起来还可以接受。

不过,这没有计入借款人的其他成本,包括P2P平台及其他中间机构收取的各项费用。

周知团队对截至2014年12月31日的全国944家P2P平台的公开信息整理发现,P2P平台对借款人的收费规则和水平各异,除固定比例或金额的交易环节收费外,多数平台会对借款人收取“管理费”。(见注释)

借款人实际融资金额受提现费、服务管理费、认证费、现场考察费等因素影响,还可能由于提前还款和出现逾期支付费用。

1.提现费

借款人为了获得投资人投入的资金,需向P2P平台或第三方支付平台缴纳一定的提现费用。在944家平台中,有500家平台公布了提现费用,占统计总数的53%,未作披露的有444家。

在披露了提现信息的平台中,完全免费的有37家,占披露平台总数的7.4%,其余平台均收取不同数额的提现费用。可以发现,收取投资人提现费的平台占绝大多数。

提现费一般是按提现金额的百分比收取,费率为0.1%-1%不等,部分平台是每笔固定收取2元的费用,而后按提现金额累加。

2.认证费

对借款人身份的核实与认证是信用调查的一部分。在纳入统计的平台中,仅有80家公布了认证费的相关信息,占统计总数的8.5%。在披露相关信息的平台中,有56家提供了免费认证。

认证费一般是按次收取,其中身份证认证方式比较常见,其次是学历认证,平台每次收取5-10元不等的费用。

3.服务管理费

在纳入统计的平台中,公布服务费或管理费的有246家,占总数的26.1%。其中服务费绝大多数收取成交金额的1%-10%不等,收取10%以上的有2家,未明确说明的有30家,其他情况(每笔固定金额等)有8家。

4.提前还款费

提前还款是借款人提前结束借贷关系,归还欠款的行为。多数情况下,平台不鼓励借款人提前还款,一些平台明令禁止,一些平台虽允许提前还款但利息照收,还有一些会收取一笔额外的“提前还款费”。

在统计数据中,有95家平台公布了提前还款费,占比10.1%。其中,三成平台按借款人剩余本金收取0.3%-4%;两成平台罚扣借款人一个月利息;不到一成平台按借款人剩余利息收取10%-50%;四成平台按其他标准收费。

5.逾期费用

逾期费用是借款人未按借款合同规定,到期没有如约还款所产生的费用。在纳入统计的数据中,389家平台公布了逾期费用规则,占比41.2%。其中,大多数平台收取每天逾期本息的0.1%-5%。

此外,部分平台对借款人收取会员费,且规定只有会员才能在平台上融资,这又使借款人增加了一笔额外支出。

不难发现,P2P平台的收费名目种类繁多,其中不乏重叠和类似的项目。无论是投资人还是借款人,心里都得有个谱。

注释:

关于P2P行业现状,市面上已有各种评级、评测,为投资人、借款人及网贷观察者提供有益借鉴。P2P平台的成交规模、分散度、流动性等技术指标极其重要,但周知认为,互联网金融的根本出发点在于,通过互联网解决信息不对称,提高金融活动的效率。

因此,周知首先考察的是P2P平台的透明度。通过对截至2014年12月31日的全国944家网贷平台的公开信息的整理、分类和研究,得出了以上结论。这些结论仅以平台自行公布的信息为准,未对其真实性做出验证。

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